Emprunter de l’argent pour financer un projet personnel, que ce soit pour acheter un bien ou couvrir un besoin ponctuel, se fait souvent par l’intermédiaire d’un crédit à la consommation. Avec ce type de prêt, vous recevez une somme d’argent à rembourser sur une période déterminée, généralement avec un taux fixe. Il est accordé par les banques et organismes de crédit en fonction des risques qu’ils estiment. Dans ce contexte, avoir un contrat à durée indéterminée est souvent vu comme une preuve de stabilité financière qui rassure sur la capacité à rembourser.
Adapter son dossier pour rassurer les prêteurs
Obtenir un crédit conso sans CDI semble compliqué, mais il n’est pas impossible. Même sans contrat à durée indéterminée, certains éléments de votre dossier jouent en votre faveur. Ainsi, si vous parvenez à présenter un dossier solide et rassurant, vous augmenterez vos chances de succès.
Mettre en avant ses revenus réguliers
Même sans CDI, démontrer une certaine stabilité financière est possible. En outre, si vous êtes freelance, en CDD ou intérimaire, vous arriverez à prouver que vous avez des revenus réguliers. La clé est de montrer que, même sans emploi permanent, vous avez une source de revenus qui vous aidera à rembourser un crédit. Pour cela, fournir des relevés de compte récents, des factures clients ou des fiches de paie de vos derniers contrats est très utile. En effet, les prêteurs souhaitent s’assurer que vous avez les moyens de rembourser chaque mois et la régularité des revenus est souvent un critère déterminant. Par ailleurs, si vous avez des revenus complémentaires, comme des loyers perçus ou des aides régulières, incluez-les dans votre dossier.
Améliorer son historique bancaire
Les prêteurs consultent souvent vos relevés bancaires pour évaluer votre gestion financière. Ainsi, si vous avez un compte sans découvert, des paiements réguliers et que vous gérez bien vos finances, cela va rassurer les prêteurs. De même, si vous évitez les incidents de paiement et maintenez une bonne santé financière générale, vous convaincrez les banques, même si vous n’avez pas de CDI. L’objectif est de montrer que vous êtes un emprunteur responsable et que vous êtes capable de gérer un crédit sur le long terme.
Utiliser des alternatives et garanties pour obtenir un crédit
En l’absence de la sécurité que représente un contrat à durée indéterminée, les banques et les organismes de crédit demandent des garanties supplémentaires pour réduire le risque.
Opter pour des cautions ou co-emprunteurs
L’une des solutions les plus courantes pour obtenir un crédit à la consommation sans CDI est de faire appel à un cautionnaire ou à un co-emprunteur. Une caution est une personne qui s’engage à rembourser le prêt si vous n’êtes pas en mesure de le faire. Cette garantie va fournir une sécurité supplémentaire à la banque. En général, le cautionnaire doit être une personne qui a une situation financière stable, idéalement avec un CDI ou des revenus réguliers. En cas de défaillance de l’emprunteur, il devient responsable du remboursement du crédit. Un co-emprunteur, quant à lui, est une personne qui emprunte avec vous et partage la responsabilité du remboursement du prêt. La banque évalue alors le dossier en considérant les revenus et la stabilité professionnelle des deux parties. Cela va améliorer vos chances d’obtenir un crédit, car le risque est partagé entre plusieurs personnes.
Se tourner vers des organismes de crédit spécialisés
Une autre option consiste à s’adresser à des organismes de crédit qui acceptent de prêter à des personnes sans CDI. En effet, ces établissements, souvent plus flexibles que les banques traditionnelles, considèrent différents critères comme :
- la régularité des revenus ;
- la situation professionnelle spécifique des demandeurs comme le freelance, auto-entrepreneur, etc.
Par ailleurs, certains prêteurs spécialisés sont plus enclins à étudier des dossiers avec des profils atypiques. Ils proposent des conditions adaptées, comme des taux plus élevés, mais accordent tout de même l’accès à un crédit.
