Depuis la loi Hamon du 1er janvier 2015, les conducteurs ont la possibilité de résilier leur assurance auto à tout moment, après la date anniversaire de leur contrat. De plus, plusieurs motifs peuvent également amener votre assureur à résilier votre contrat d’assurance auto. Dans l’un ou l’autre cas, il est tout à fait possible de trouver une nouvelle assurance auto qui correspond à votre profil de conducteur résilié. Voici ce qu’il faut savoir sur l’assurance auto résilié, ses avantages et les différents moyens de souscrire cette couverture particulière.
Qu’est-ce qu’une assurance auto résiliée et quels sont ses avantages ?
L’assurance auto pour conducteur résilié est une couverture spécialement destinée aux conducteurs dont le contrat d’assurance auto a été résilié par leur assureur. Celui-ci a en effet la possibilité de résilier le contrat d’assurance auto d’un conducteur pour plusieurs raisons.
Le contrat peut être résilié pour non-paiement de la cotisation d’assurance auto. L’assureur est aussi en droit de résilier son client à la suite d’un sinistre auto ou après une aggravation du risque. Lorsque l’assuré ne déclare pas ou omet certaines informations importantes susceptibles d’augmenter le risque, l’assureur a le droit de résilier son contrat d’assurance auto.
La résiliation d’un contrat d’assurance auto n’est pas une fatalité pour un conducteur. En effet, ce dernier a la possibilité de souscrire un nouveau contrat d’assurance auto, sous certaines conditions. Ce nouveau contrat offre aux conducteurs résiliés les mêmes avantages qu’un contrat d’assurance auto classique. En d’autres termes, l’assurance auto résilié permet au conducteur de bénéficier d’une couverture de la responsabilité civile, mais d’être également indemnisé en cas d’accidents, de vol ou d’incendie.
Vous êtes un conducteur résilié et vous recherchez une assurance auto pour pouvoir circuler en toute légalité ? Comme vous pourrez le voir sur Monassuranceresiliee.fr, de nombreux assureurs proposent des formules intéressantes au meilleur prix.
Comment obtenir une assurance automobile spécifique en tant que conducteur résilié ?
Étant obligatoire, tout conducteur est en droit d’être couvert par une assurance auto. Cependant, trouver une assurance auto lorsque l’on a été résilié peut parfois être plus difficile qu’il parait. Plusieurs solutions se présentent aux conducteurs résiliés pour trouver une offre d’assurance auto en tant que conducteur résilié.
Saisissez le Bureau central de tarification (BCT)
Après avoir choisi la compagnie d’assurance auto auprès duquel vous souhaitez souscrire un contrat, vous pouvez saisir le Bureau central de tarification. Le BCT a été spécialement créé pour faire respecter l’obligation d’assurance auto en responsabilité civile. En plus d’être entièrement gratuite, cette autorité administrative indépendante peut en effet contraindre un assureur à assurer votre voiture, même en étant un conducteur résilié.
Le Bureau central de tarification ne peut en revanche être saisi pour un autre objectif. En d’autres termes, le conducteur résilié ne peut saisir le BCT pour lui faire assurer pour des garanties facultatives (bris de glace, vol, garantie conducteur, etc.). Par ailleurs, pour saisir le Bureau central de tarification, vous devez obligatoirement respecter la procédure prévue par le Code des assurances. Pour éviter que votre demande ne soit rejetée, vous devez suivre strictement chacune des étapes de cette procédure.
Le délai d’instruction de votre dossier peut varier de un à deux mois environ. En ce qui concerne le montant de votre prime d’assurance auto pour conducteur résilié, le BCT fixera le montant en se basant notamment sur le devis communiqué par la compagnie. Quant à votre saisine, le tarif sera en adéquation avec un choix de garantie particulièrement restreint, étant donné que la couverture se sera composée que de la responsabilité civile auto.
Optez pour une assurance auto pour conducteur résilié
Vous faites malheureusement partie de la catégorie des conducteurs résiliés ? En dehors du Bureau central de tarification, il existe d’autres alternatives qui permettent de rouler en étant bien assuré. Pour être en règle, vous devez en effet détenir obligatoirement une garantie responsabilité civile auto.
À cet effet, il existe des compagnies d’assurance qui sont spécialisées dans la couverture des conducteurs résiliés. Conducteurs malussés, assurance auto résiliée pour non-paiement, résilié pour sinistres… ces compagnies accueillent un large panel de profils de conducteurs. Les formules proposées sont d’ailleurs spécialement adaptées au profil de chaque conducteur résilié.
Pour calculer le montant de la prime, la compagnie d’assurance pour conducteurs résiliés tient compte de l’ancienneté du conducteur, du malus, du nombre d’accidents ou encore du nombre de résiliations effectuées par le passé.
Par ailleurs, en attendant de trouver l’assurance auto pour conducteur résilié qui convient le mieux à vos besoins, il est important de vous protéger pour pouvoir circuler en toute légalité. Dans ce cas, une assurance auto temporaire, au mois, au week-end ou à la journée, pourrait convenir, le temps de souscrire votre couverture auto pour conducteur résilié. N’hésitez pas à en demander davantage à votre assureur.
Le coût d’une assurance auto pour un conducteur résilié
Le coût d’une assurance auto pour un conducteur résilié dépend de nombreux facteurs comme le profil de l’assuré, mais aussi la formule choisie par ce dernier. Ce montant dépend également de votre véhicule et de son usage. En général, les primes demandées pour les conducteurs résiliés sont plus importantes que pour une assurance auto classique.
Ainsi, le prix mensuel pour une assurance au tiers varie en moyenne entre 169 € et 487 €. En ce qui concerne l’assurance tiers +, le prix de l’assurance est compris entre 256 € et 554 €. Précisons par ailleurs que l’assurance tiers + est composée de la responsabilité civile et des garanties comme le bris de glace, le vol et l’incendie. Enfin, pour une assurance tous risques, le prix mensuel est en moyenne compris entre 294 € et 700 € selon les formules.
Comment trouver la meilleure offre d’assurance auto résilié ?
Pour trouver la meilleure offre d’assurance auto résilié, le conducteur doit évaluer ses besoins en prenant en compte le modèle de sa voiture et son usage, mais aussi son budget.
Étudiez les éléments du contrat
Pour trouver une offre adaptée à ses besoins et à son profil, le conducteur doit minutieusement étudier certains éléments de son contrat d’assurance avant d’y souscrire. Il s’agit notamment :
- des exclusions de garantie,
- des franchises,
- des plafonds d’indemnisation,
- des délais de carence.
N’hésitez pas à poser des questions à votre assureur pour en savoir davantage sur les modalités de votre contrat d’assurance auto, notamment les vices cachés.
Tenez compte des critères qui influencent le prix
Obtenir le meilleur contrat d’assurance pour conducteur résilié revient aussi à déterminer les différents critères qui influencent le prix de cette couverture. Même si le prix d’une assurance pour conducteur résilié est plus élevé que celui d’une assurance classique, certains critères font varier le montant de la prime d’assurance. Il s’agit entre autres du type de voiture à assurer (sa marque, son modèle, son âge, sa puissance, sa valeur, etc.), mais aussi du profil de l’automobiliste.
En effet, le prix de l’assurance auto pour conducteur résilié dépend de l’âge du conducteur, sa date d’obtention du permis, son coefficient de bonus-malus, ses antécédents de conduite (suspension de permis, sinistres responsables, etc.). Enfin, pour avoir une offre adaptée à vos besoins et à votre budget, vous devez aussi prendre en compte la formule d’assurance ainsi que les garanties complémentaires proposées par l’assureur.
Vous devez en effet distinguer une assurance au tiers d’une assurance au tiers + et d’une assurance tous risques. Cherchez aussi à comprendre les notions d’assistance 0 km ainsi que celle de la garantie du conducteur entre autres.
Utilisez un comparateur d’assurances auto pour conducteur résilié
L’un des meilleurs moyens de trouver une assurance adaptée à son profil de conducteur et à son budget est de faire jouer la concurrence en comparant les offres des assureurs auto. Pour ce faire, le moyen le plus rapide et le plus sûr est d’utiliser un comparateur d’assurances auto en ligne.
Utiliser un comparateur d’assurances auto pour résilié en ligne permet d’avoir accès à des dizaines offres de la part des assureurs. Vous avez ainsi la possibilité de comparer les différentes formules en toute transparence et de choisir celle qui correspond le mieux à votre budget et à vos besoins. En plus d’aider le conducteur résilié à trouver une assurance auto au meilleur prix, l’autre avantage d’un comparateur en ligne est qu’il permet de gagner du temps dans vos recherches.
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